İstanbul’da düzenlenen 3. Finansın Geleceği Tepesi’nde konuşan Şahap Kavcıoğlu, finans dalının bilhassa bankacılık bölümünün, sermaye birikimini hızlandırmak ve temin ettiği kaynakları verimli alanlara yönlendirmek suretiyle sağlıklı ve sürdürülebilir ekonomik büyüme sürecinde hayati kıymete sahip olduğunu söyledi.
Kavcıoğlu, gerçek kesim şirketlerinin üretim yoluyla büyümeye direkt katkısını sürdürebilmek ismine finansman imkanlarına erişim kolaylığının kıymet verdikleri bahislerin başında geldiğini belirterek, bu açıdan başat rol üstlenen bankalar kadar banka dışı finansal kuruluşların da bu rolün şuuruyla hareket ettiğini tabir etti.
BDDK’nın tasarruf sahiplerinin korunması ve kredi kanallarının faal çalışması maksadıyla gerekli olan önlemleri aldığını aktaran Kavcıoğlu, “İzleyen periyotta de ticari kredilerin yatırım, üretim, istihdam ve ihracatı önceleyen firmaları gözetecek formda daha seçici olarak kullandırılmasını bekliyoruz. Öte yandan, bankacılık dalının güçlü bilanço yapısının, etkin kalitesi üzerinde oluşabilecek riskleri de azaltacağını kıymetlendiriyoruz.” açıklamasında bulundu.
Kavcıoğlu, “Kredilerin takibe dönüşüm oranı, likidite göstergeleri, yabancı para durumu ve kaldıraç oranı makul seviyelerde seyretmekte, sermaye yeterliliği rasyosu, en yeni data devri prestijiyle, memleketler arası standartların öngördüğü minimum seviyenin epey üzerinde yüzde 18,4 düzeyinde bulunmaktadır. Kaliteli ögelerden oluşan öz kaynaklar, kurumumuz tarafından yapılan düzenlemelerin de tesiriyle gücünü korumuştur.” sözlerini kullandı.
Sürdürülebilir bir karlılıkla beslenen kelam konusu güçlü sermaye yapısının, kesimi gelecekte de muhtemel şoklara karşı koruyabilecek güçte olduğunu vurgulayan Kavcıoğlu, “Bankacılık kesimi kredileri artmaya devam ederken varlık kalitesinin değerli bir göstergesi olan takibe dönüşüm oranı ise Avrupa Birliği ortalamasının epeyce altında olan yüzde 1,5 ile tarihi düşük düzeylerde bulunmaktadır. Ayrıyeten, Avrupa bölgesi ve öteki birçok ülkeye kıyasla daha yüksek oranda ayrılan karşılıklar da bankalar açısından değerli bir ek kayıp ihtimalini azaltmaktadır. Likidite karşılama oranları yasal limitlerin epeyce üzerindedir.” diye konuştu.
“Banka dışı mali dalın eser, kaynak ve gelir çeşitliliğini artırması gerekliliği ortadadır”
Şahap Kavcıoğlu, banka dışı finansal kuruluşların toplam finans bölümü içerisinde; etkin büyüklüğü bakımından yüzde 2,6, alacaklara nazaran yüzde 3,9, özkaynaklara nazaran ise yüzde 4,7 hisseye sahip olduğunu belirterek, “İstediğimiz noktada olmasa da kesim gelişime açıktır ve Türk finans sisteminde kredi arz ve talebinin kayda kıymet bir kısmını karşılayan bankacılık bölümünün yanında kıymetli bir aktör olma potansiyeli taşımaktadır.” dedi.
Banka dışı finansal kuruluşların sağladıkları finansman kanalları ile KOBİ’lerin finansmana erişimlerini artırmada son derece kıymetli bir role sahip olduğunu belirterek, şunları kaydetti:
“Bu çerçevede banka dışı mali bölümün eser, kaynak ve gelir çeşitliliğini artırması gerekliliği ortadadır. Bu evrede, banka dışı mali kuruluşlarımızın uygulamada karşılaştığı düşüncelerin tahlile kavuşturulması, sistemik risk oluşturmayacak biçimde rekabetçi ortamda muhakkak bir hacme ulaşabilmeleri ve finansal sistem içerisindeki hisselerinin artırılması için üzerimize düşeni yapacağımızı burada tekrar belirtmek isterim. Öteki taraftan, 2021 yılından itibaren kurumumuz nezaretine tabi tutulan tasarruf finansman şirketlerine yönelik mevzuat ahenk kontrollerimiz devam etmekte olup, kelam konusu faaliyetin daha sağlıklı ve sağlam temeller üzerinde yürütülmesine yönelik hazırladığımız mevzuat çalışmasını yakın vakitte hayata geçireceğiz. Ayrıyeten, varlık idare şirketlerinin faaliyetlerinin daha da kurumsallaşması ve finansal tüketici aleyhine durumların oluşmamasını teminen hazırladığımız mevzuat çalışması da son etaba gelmiş durumdadır.”
“Ülkemiz, bankacılık mevzuatının memleketler arası düzenlemelerine tam uyumlu”
BDDK Lideri Kavcıoğlu, Türkiye’nin bankacılık mevzuatının milletlerarası düzenlemelere tam uyumlu az sayıdaki birkaç örnekten birisi olduğuna dikkati çekerek şöyle devam etti:
“Dünya iktisadını derinden etkileyen çatışma noktalarına ekonomik manada da yakın olan ülkemizde, bankalarımız, gerçekleşmesine aracılık ettikleri bütün para hareketlerini ulusal ve milletlerarası mevzuatın gerekleri doğrultusunda yakından takip edecek halde ahenk ünitelerini oluşturmuşlardır ve bu süreçler kurumumuzun ve ilgili lokal otoritelerin kontrolü altındadır. Takip eden devirde de güçlü finansalları ve memleketler arası en düzgün uygulamalara uyumlu düzenleme çerçevesi ile bankacılık bölümünün Türk iktisadının en değerli çıpalarından birisi olmayı sürdürecektir.”
Bu doğrultuda Basel III Final düzenlemelerine Türkiye’nin tam ahenginin sağlanması için bankacılık mevzuatında gerekli değişikliklerin yapılmasına yönelik çalışmaların sürdüğünü aktaran Kavcıoğlu, Avrupa Birliği’nin bahse ait açıklamış olduğu uygulama takvimine paralel olarak, kendilerinin de düzenlemeleri 2025 yılında hayata geçirmeyi planladıklarını bildirdi.
Kavcıoğlu, sürdürülebilirliğin finans dalının değerli başlıklarından olduğunu söz ederek, kurum olarak, bu bahiste faal rol üslenerek, bölümdeki oyuncuların stratejik bir odaklanma benimsemesini teşvik ettiklerini ve düzenlemeleriyle finans dalını sürdürülebilirlik uygulamaları bakımından daha ileri bir düzeye taşıdıklarını söyledi.
Sürdürülebilirlik konusunda attıkları adımları anlatan Kavcıoğlu, “Dönüştürücü iklim siyasetlerini, finans dalının geleceğini garanti altına almanın ve finansal sistemin sürdürülebilirliğini artırmanın anahtarı olarak gördüğümüzün bilinmesini isterim.” sözünü kullandı.
“Siber dolandırıcılıkla faal bir biçimde çaba edilmektedir”
BDDK Lideri Şahap Kavcıoğlu, Türk bankacılık dalının süratle değişen global dinamiklere ayak uydurma konusunda değerli muvaffakiyetler elde ettiğini tabir ederek, günün ve geleceğin en değerli hususlarından biri olarak gördükleri dijitalleşme yönelik yaptıkları çalışmaları anlattı.
Kavcıoğlu, “Finansal dalda yaşanan gelişmeler ve müşteri alışkanlıklarının değişmesiyle birlikte, bilgi güvenliğine yönelik önlemler artırılırken, siber dolandırıcılıkla da faal bir formda uğraş edilmektedir. Bu kapsamda öbür kamu kurumları ve finansal kuruluşlarla siber güvenlik ile ilgili işbirliği çalışmaları yapılmakta olup, kelam konusu çalışmalar devam edecektir.” açıklamasında bulundu.
Finansal istikrarın değerli modüllerinin birinin de finansal tüketicinin haklarının korunması ve bilinçlendirilmesi olduğunu belirten Kavcıoğlu, kelamlarını şöyle tamamladı:
“Bu gayeye uygun olarak bölümde ferdi bankacılık faaliyetlerinin müşteri haklarına uygun olarak yürütülmesi, bölümün müşteri odaklılığının güçlendirilmesi emeline yönelik mevzuat ve uygulamalar geliştiriyoruz. Ayrıyeten finansal tüketiciler, bankalar ve öteki finansal kurumlar ile yaşadıkları problemlerinin tahlili için çeşitli kanallardan Kurumuza her vakit müracaat yapabilmektedirler. Vatandaşlarımız tarafından iletilen bu şikâyet ve müracaatların, Kurumumuz tarafından ihtimamla takip edildiğini ve mağdur oldukları bahislerde kendilerine mevzuatımız kapsamında yardımcı olduğumuzu ve olmaya da devam edeceğimizi bu vesile ile belirtmek isterim.”
